毛晓雅
门槛低、手续便捷、贷款灵活，这是农村资金互助合作社的天然优势。一般来说，社员因季节性生产所需的短期资金周转，都能得到满足，极大缓解了农民发展生产的资金难题。资金互助社在商业银行、财政支农、民间小贷公司等农村金融主体之外，又开辟了一道更加接地气的金融活水。然而，从2004年全国第一家农村资金互助合作社成立至今，资金互助社的发展饱受争议，其中最重要的原因就是，由于缺乏有效风险控制和监管，不少互助社倒闭，或被利用当做非法集资的幌子，导致农民严重受损。本是为解决农民资金问题而产生的组织形式，反而成为吞噬农民财产的“吸血鬼”。不少农民赔上了一辈子的积蓄，着实让人痛心。因此，开展农村资金互助，核心是进行有效风险防控、严格监管措施，守好法律法规规定的“红线”。
“社员制、封闭性”是资金互助合作社要遵循的原则，也是从中央一号文件到银监会发布的章程规定中反复强调的。所谓会员制、封闭性，就是资金互助社只能向本社社员吸纳资金、发放贷款，不能向社会公开募集资金、不对外吸储放贷。这是资金取之于农，用之于农的基础。
坚守对内不对外、分股不分息的原则能保证资金互助社不被非法利用、不改变性质，能够防范互助社的外部风险，保证其规范健康运行。而建立规范的存贷款流程、提高贷款回收率、对管理层进行有效监管等举措，则能够防范互助社的内部风险，确保其持续运行。在实践中，有些资金互助社把资金托管给合作银行，而不是由管理层某几个人直接保管，减少了挪用、滥用资金的风险。
敲黑板划重点
什么样的资金互助合作社不能碰？
1.谁都可以存款资金互助社募集资金和服务对象只能限于本社成员，那些不加限制、谁都可以存贷款的资金互助社是不符合规定的。
2.约定存款利息资金互助社应当按照社员出资比例，将收益部分进行分红。而不是像银行一样，约定分息。
3.常年随时吸收资金资金互助社应当按照社员资金需求设定资金额度，而不是常年每天都在大量吸收存款。（据《农民日报》）